· Вы прописаны в другом городе, не там, где хотели бы взять
кредит на покупку автомобиля.
· У вас невысокая зарплата (долларов 200–300).
· Вы не имеете водительских прав.
· Вам не больше 21–22 лет либо, наоборот, больше 55 лет.
· В юности вы были под судом за хулиганство, или вы известны
правоохранительным органам под какой нибудь кличкой, или вы
пьете пиво с тем, кто «держит» рынок у городского автовокзала,
т.е. если банк сможет найти на вас какую угодно компрометиру
ющую информацию.
Что делать остальным
Если покупатель не проходит под критерии банка, то одним из спосо
бов все же убедить банк выдать кредит является предоставление допол
Энциклопедия начинающего автомобилиста
282
нительного обеспечения кредита. «Дополнительным» оно называется
потому, что «недополнительным», т.е. основным обеспечением кре
дита, выданного на покупку автомобиля, является залог автомобиля
в пользу банка. Это обычная и стандартная практика — тот минимум
обеспечения, которым может обойтись банк, если он, по его мнению,
имеет дело с солидным и кредитоспособным клиентом.
Если же кредитоспособность клиента невысока или неочевидна,
то в дело может вступить дополнительное обеспечение, которое, не
повышая саму кредитоспособность клиента, повышает уровень защиты
банка в случае дефолта со стороны клиента. Таким обеспечением обыч
но выступает поручительство третьего лица за клиента. Т.е., если кли
ент не справится с кредитными выплатами, то поручившееся за
клиента третье лицо будет погашать образовавшийся долг за свой счет.
Такая форма обеспечения хорошо работает в отношении владельцев
собственных фирм, когда за обязательства заемщика — частного лица
несет ответственность принадлежащая ему фирма — юридическое
лицо. Если доходов потенциального заемщика не хватает, чтобы обос
новать выплаты по кредиту за относительно дорогую машину, то пору
читься за заемщика может родственник (например, родители) или
просто хороший знакомый, доходы которого позволяют ему продемон
стрировать способность осуществлять требуемые выплаты по кредиту.
Какие автомобили можно купить в кредит
Выдача банками частным лицам кредитов на покупку автомобилей
перестала быть экзотической услугой. Но при этом данная услуга пока
не стала массовой.
Сегодня приобрести в кредит можно разные автомобили. Но не лю
бые. Существуют определенные ограничения на источник покупки,
на тип/состояние автомобиля, на «географию» кредитования.
Чего нельзя
Кредиты на покупку автомобилей доступны в многих, но не всех горо
дах России. Потребительский кредит — банковская услуга, оказываемая
локально. Несмотря на то, что московские и ряд других банков актив
но рекламируют услуги по кредитованию покупателей на цели покуп
ки автомобилей и даже иногда жалуются на ответствие заемщиков, вы
Знакомство с автомобилем
283
не сможете рассчитывать на получение кредита от Московского или
иного банка, если вы живете не в том регионе, где работает банк.
Как правило, нельзя купить в кредит автомобиль, который продает
ся частным лицом или небольшим автосалоном, не имеющим статуса
официального дилера. Банки, как правило, работают с определенными
автосалонами. Это значит, что вы не сможете купить понравившийся
вам автомобиль, если он продается в автосалоне, который не имеет
партнерских связей с банком, занимающимся автокредитованием. Да
же если в таком автосалоне цена машины существенно меньше, вы не
сможете купить ее в кредит, потому что банк откажется выдать кредит
на покупку машины в «незнакомом» ему автосалоне.
Соответственно, очень сложно купить в кредит не новый автомо
биль. Практически, такая покупка может произойти, только если вы
найдете подходящий автомобиль опять таки в салоне официального
дилера и это будет автомобиль, ранее проданный им же и потом по ..далее
